Реально ли в Украине накопить на достойную пенсию: возможности и способы

Планируется, что с 2025 года у всех официально трудоустроенных украинцев будут свои накопительные счета, на которые ежемесячно будут вносить часть средств из своей зарплаты. Но Закон о накопительной пенсии Верховная Рада еще не приняла. По всей вероятности что это будет сделано в ближайшее время. О том, насколько реально накопить на достойную пенсию и какие способы это сделать пишет 9 мая Finance.ua.

Что нужно знать о пенсионной системе Украины?

У пенсионной системы есть три уровня – солидарный, обязательный накопительный и негосударственное пенсионное довольствие. Но почти все украинские пенсионеры сегодня живут благодаря именно солидарному уровню.

Работает он так: каждый официально трудоустроенный украинец платит взносы в общий фонд, из которого потом выплачивают средства нынешним пенсионерам. Поэтому эта система и называется «солидарной», ведь младшее поколение заботится о финансовой поддержке старшего.

Солидарная пенсионная система считается наиболее надежной для украинцев, поскольку благодаря ей пенсионные накопления застрахованы от того, что:

• могут быть потеряны из-за банкротства пенсионных или инвестиционных фондов;
• могут быть обесценены из-за инфляции;
• могут быть похищены с частных пенсионных счетов.

Однако есть и очевидный минус этой системы. Денег, уходящих на выплату пенсий, недостаточно. Дело в том, что солидарная пенсионная система может идеально работать только при условии, что рождаемость в стране растет.

В Украине она снижается с 2013 года. Так, например, по данным Министерства юстиции, в течение 2023 родилось более 187 тысяч детей. Это на 32% меньше, чем в 2021 году, когда на свет появилось 273,7 тысяч младенцев.

Демографический кризис затронул не только Украину, но и большинство стран Европы. Для того чтобы найти определенный баланс в вопросе пенсионных выплат, увеличивают пенсионный возраст. Ведь чем он выше, тем меньше новых пенсионеров и тем больше людей платят взносы в фонд.

Но солидарная система не может гарантировать украинцам достойные пенсионные выплаты. Так, например, в 2024 году средняя пенсия, по данным ПФУ, составляет 5743 гривен. Но есть и пенсионеры, которые получают минимальные выплаты – от 2361 гривны.

Чтобы изменить ситуацию на государственном уровне, в Украине планируется ввести обязательную накопительную пенсию с 2025 года. Ожидают, что это будет работать так: все официально трудоустроенные украинцы будут иметь свои накопительные счета, на которые ежемесячно будут вносить часть средств из своей зарплаты. То есть будут накапливать средства в течение жизни, чтобы получить выплату с процентами.

Когда эти деньги будут накоплены на счетах, их нужно куда-то вкладывать, чтобы они давали процент и не обесценивались со временем. Но как это может работать в условиях войны и куда вкладывать средства, пока неясно. Так же как и непонятно, насколько качественно будут сохранены эти деньги, не съест ли их инфляция и возможно ли вообще их приумножить.

Для тех, кто хочет обеспечить себе достойную пенсию, есть два пути. Первый – довериться государству и ждать, пока заработает накопительная система. Второй – позаботиться о финансово беззаботной жизни на пенсии.

Способы накопить на пенсию самостоятельно

Начать накапливать не помешает еще в молодом возрасте. Для этого можно выбрать разные варианты – от того, чтобы откладывать определенную сумму ежемесячно до инвестиций даже с возможностью получать пассивный доход. Рассмотрим наиболее действенные способы накоплений поподробнее.

Инвестиции

Возможностей для инвестирования в Украине достаточно много. Это недвижимость, акции, облигации, фонды, земля, бизнес и т.д. Очевидным преимуществом инвестиций есть возможность со временем получать стабильный доход. К примеру, от сдачи в аренду квартиры или земельного участка. Такой доход в пенсионном возрасте излишним не будет.
К тому же инвестирование поможет оградить сохранность от инфляции. А если вкладывать деньги в разные активы, это снизит инвестиционные риски. В крайнем случае, активы можно продать и вернуть средства, если возникнет такая потребность.

Наряду с преимуществами есть и определенные риски. Рынки могут колебаться и инвестор может потерять часть своих средств. Или до того, как инвестиция окупится, пройдет много времени. Каждый вид инвестиций имеет свои особенности и должен быть тщательно изучен перед тем, как вкладывать деньги. Поэтому нужно не только собирать деньги, но постоянно учиться и обновлять знания.

Депозиты

Если привыкли откладывать средства, но хотите уберечь их от обесценения, один из способов это сделать – держать их в банке на депозите. Если это длительная история, то не следует рассчитывать, что сумма значительно умножится. Но защитить сохранность от влияния инфляции на них точно удастся.

Преимуществом депозитов есть то, что средства вкладчиков защищены государством. Фонд гарантирования вкладов во время действия военного положения и еще три месяца со дня его прекращения гарантирует украинцам 100% возмещение всех вкладов при обанкротстве или закрытии банка. После этого гарантированная сумма по вкладам будет 600 тыс. грн. для одного вкладчика в одном банке. Если сумма больше, лучше всего будет разбить ее на части и держать в разных банках.

Есть также возможность заключить депозитный договор, в котором не будет определена сумма пополнения депозита и обязательств делать это ежемесячно. То есть вы сможете докладывать деньги тогда, когда будет такая возможность, а проценты в таком случае тоже будут увеличиваться. Если же не доложите, то никаких штрафов не будет.

Минусом депозита можно назвать более низкий доход, чем в других инвестиционных инструментах, риск потерять потенциальный доход, если средства будут вложены на длительный срок, а также возможность забрать деньги с депозита при смерти собственника только через шесть месяцев. Проценты в течение этого времени начислять не будут.

Сберегательный счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

В Украине работают негосударственные пенсионные фонды, где можно открыть сберегательный счет и регулярно вносить средства. Фонд же приумножает их, вкладывая в наиболее выгодные и, как правило, различные финансовые активы – депозиты, государственные облигации, акции в корпоративном секторе и т.д. Таким образом, происходит диверсификация, то есть шансов, что средства будут приумножаться, больше. Выплаты по этому счету человек начинает получать уже после достижения пенсионного возраста.

Какую же сумму нужно откладывать? Это может быть любая удобная сумма, например, 1 тыс. грн или до 10% от зарплаты. Важно делать это регулярно. То есть работает это так – условно в течение 30 лет человек вносит на свой счет по 1 тыс. грн ежемесячно, а по достижению пенсионного возраста получает ежемесячные выплаты с этого счета.

Средства, находящиеся в Негосударственном пенсионном фонде, надежно защищены. Ведь даже если он будет ликвидирован, то сбережения будут переданы на управление другому фонду.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Этот вариант предусматривает заключение договора со страховой компанией, согласно которому страховые платежи накапливаются, а риски, связанные с жизнью и здоровьем человека, покрывает страховая.

Благодаря программе инвестиционного страхования жизни человек может накопить значительный капитал путем внесения в течение длительного промежутка времени небольших страховых взносов, не обременяющих бюджет семьи. При этом еще и получать инвестиционный доход и быть под страховой защитой.

Главное преимущество этого способа накоплений – финансовая защита жизни и здоровья человека, а также обеспечение финансовой поддержки семьи в случае потери трудоспособности или смерти застрахованного лица.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.