Реформа финмониторинга: на что будут обращать особое внимание банки по требованию НБУ

НБУ уточнил обязанность банков по мониторингу деловых отношений в случае превышения максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом. А также добавил новый индикатор подозрительности финансовых операций. Что это значит?

Национальный банк уточнил обязанность банков по мониторингу деловых отношений при превышении максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом. Речь идет об изменениях в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины №65 и в Положение об осуществлении учреждениями финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления НБУ № 107.

Изменения вступили в силу 2 января

«Так, к изменениям в п. 5-3 Приложения 1 к Положению об осуществлении банками финансового мониторинга было определено, что требования, определенные в пунктах 5-1, 5-2 Приложения 1, не распространяются на клиентов – физических лиц, осуществляющих обычные финансовые операции на суммы и в объеме, имеющие рациональное обоснование, учитывая риск-профиль таких физических лиц, и деловым отношениям с которыми не присущи критерии рисков, и финансовые операции которых не содержат индикаторов подозрительности финансовых операций, включая определенные банком», - объяснили специалисты.

То есть на клиентов – физических лиц, не распространялись требования, согласно которым:

• 5-1 – Банк для установления деловых отношений с клиентом (проведение финансовой операции без установления деловых отношений) или при его дальнейшем обслуживании, используя риск-ориентированный подход, принимает меры с целью установления (проверки) финансовой возможности клиента осуществлять заявленный (запланированный) им объем финансовых сделок.
• 5-2 – Банк при мониторинге деловых отношений в случае превышения максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом, обязан в течение 10 рабочих дней проанализировать его финансовые возможности осуществлять соответствующие финансовые операции и при необходимости выяснить причины превышения.

Теперь же на указанных в п. 5-3 клиентов не будут распространяться только требования пункта 5-2. Кроме того, условия п. 5-3 распространены на юридических лиц и ФЛП.

"Финальная" версия п. 5-3 будет выглядеть так:

• Требования, определенные в пункте 5-2 приложения 1 к Положению, не распространяются на клиентов – юридических лиц и ФЛП, а также физических лиц, осуществляющих обычные финансовые операции на суммы и в объеме, имеющих рациональное обоснование, учитывая риск-профиль таких физических лиц и деловым отношениям с которыми не присущи критерии рисков, и финансовые операции которых не содержат индикаторов подозрительности финансовых операций, включая определенные банком.

Кроме того, в Приложении 20 «Индикаторы подозрительности финансовых операций» в п. 30-1, которое называет таким индикатором превышение более чем в два раза в месяц максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом к установлению деловых отношений/обновленной во время его обслуживания, уточнено, что говорится именно о клиенте – физическое лицо. При этом этот индикатор не распространяется на клиентов, указанных в пункте 5-3 приложения 1 к настоящему Положению.

То есть, он не распространяется на клиентов – юридических лиц и ФЛП, а также физических лиц, осуществляющих обычные финансовые операции на суммы и в объеме, имеющих рациональное обоснование, учитывая риск-профиль таких физических лиц, и деловым отношениям с которыми не присущи критерии рисков, и финансовые операции не содержат индикаторов подозрительности финансовых операций, включая определенные банком.

Также добавлен новый индикатор (п. 30-3), звучащий следующим образом:

• Несоответствие фактических объемов финансовых операций заявленным клиентом – юридическим лицом и ФЛП на этапе установления деловых отношений с банком/при его обслуживании.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.