Эксперт рассказал, что мешает кредитованию в Украине

Заместитель исполнительного директора Совета директоров МВФ от Украины (2013-2017) Александр Петрик назвал основные препятствия кредитованию. Согласно опросу банков, ими являются: неопределенность в экономической ситуации и бизнес-климата, слабый потребительский спрос и значительные объемы накопленных ресурсов на счетах компаний. Непрозрачность бизнеса также усложняет работу финучреждений в сфере AML. Об этом говорится в его статье на сайте Зеркало недели.

По его словам, решение о значительном повышении ставки сохранит ценовую стабильность и будет предотвращать девальвацию, хотя уменьшит кредитную активность. Кроме того, недостаточная жесткость может привести к обвалу курса, изъятию депозитов из банковской системы и финансовой дестабилизации. И в результате не будет ни кредитной активности, ни финансовой стабильности. Поэтому центробанк должен принимать решение, де-юре соответствующее закону о НБУ и де-факто уменьшает риск финансовой дестабилизации, хотя в определенной степени уменьшает кредитную активность и ex-post может выглядеть чрезмерно консервативным.

Резкое снижение учетной ставки при текущих условиях оказало бы ограниченный эффект на кредитные ставки и одновременно поколебало бы доверие к политике и ее нацеленности на обеспечение ценовой стабильности. В противоположность этому положительные реальные процентные ставки позволяют сдерживать инфляционные и девальвационные ожидания, обеспечивать курсовую устойчивость, способствовать обеспечению ценовой и финансовой стабильности. Сохранение контролируемой ситуации на валютном рынке и умеренной инфляции будет создавать предпосылки для дальнейших шагов по снижению учетной ставки и смягчению валютных ограничений, постепенно поддержащих развитие кредитования и восстановления экономики.

"Основными же препятствиями кредитованию, согласно опросу банков, являются следующие: неопределенность по экономической ситуации и бизнес-климату, слабый потребительский спрос и значительные объемы накопленных ресурсов на счетах компаний. Непрозрачность бизнеса также усложняет работу банков в сфере AML", - подчеркнул Петрик.

Банки наращивают объемы кредитования – НБУ

Национальный банк Украины (НБУ) 13 мая 2024 сообщил, что в I квартале 2024 года платежеспособные банки получили 40,5 миллиардов гривен чистой прибыли или на 18% больше показателя I квартала 2023 года. Главные факторы роста доходности в годовом исчислении – увеличение процентных доходов и значительно меньшие отчисления в резервы под убытки от активных операций. Основой процентных доходов остаются инвестиции в инструменты с низким риском: ОВГЗ и депозитные сертификаты Национального банка. За последний год банки активнее финансировали потребности правительства, нарастив вложения в ОВГЗ. Это сказалось на структуре процентных доходов: доля доходов банков от ОВГЗ за год (с 1 апреля 2023 года по 1 апреля 2024 года) возросла на 6,7 в. п. до более чем 26%. В то же время, банки наращивают кредитование: объемы гривневых бизнес-кредитов растут три квартала подряд, розничных – более года. От кредитования юридических и физических лиц платежеспособные банки в I квартале 2024 года получили 34 млрд грн процентных доходов, что на 13% больше показателя за аналогичный период 2023 года. Это результат стабильного роста кредитных портфелей клиентов с середины прошлого года. Однако снижение ставок по новым кредитам сказалось на уменьшении доходности корпоративного кредитного портфеля. Остальные денежные характеристики банковской системы за I квартал 2024 года:

• операционные доходы банков составили 78,7 миллиарда гривен (+10,3% в годовом исчислении),
• рентабельность капитала банковского сектора на 1 апреля 2024 года – 51,1%,
• начисленная банками сумма налога на прибыль за I квартал – 10,3 миллиарда гривен.
  
  

По состоянию на 1 апреля только восемь из 63 платежеспособных банков были убыточными с совокупным убытком 111 млн. грн. В то же время обновлены данные о годовой прибыли банков за 2023 год: уточненный годовой показатель прибыли банковской системы – 83,2 млрд грн. Уточнение оперативных данных обусловлено доначислением отдельными банками налога на прибыль на 3,2 млрд. грн. В результате годовая сумма начисленного банками налога на прибыль за 2023 год составила 76,6 миллиарда гривен.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.