Как бизнесу перевести деньги за границу: возможности и последствия

Вывести сразу большую сумму за границу на личные нужды – довольно распространенный запрос у финансовых консультантов. Однако после анализа капитала, инвестиционных возможностей, составления портфеля и расчета карты действий на будущее часто оказывается, что большую сумму сразу за границу выводить и не стоит. А то, что нужно, легко пересказать в пределах лимитов. Об этом 2 июля для AIN.Business рассказала финансовая советница Алина Шух.

Как снять крупную сумму с банка

Для вывода денег за границу нам сначала нужно снять их со счетов и конвертировать в валюту. Здесь есть нюансы. К примеру, с ФЛП нельзя снимать валюту, разрешено только гривну. Поэтому сначала нужно подать заявление в банк о продаже валюты. Гривна зачислится на гривневый счет ФЛП, а дальше можно перечислять деньги на личную карту, а оттуда в наличные.

Лимиты для снятия наличных:

• Гривна в Украине: в пределах 100 000 грн в день (из 1 банка)
• Валюта в Украине: в пределах 100 000 грн в день (из 1 банка)
• Гривна за границей: в пределах 12 500 грн в неделю (из 1 банка)
• Валюта за границей: в пределах 100 000 грн в день (из 1 банка)

Максимальная сумма наличных денег для снятия в один день — 100 000 грн с одного счета. В кассе банка это можно сделать за одну операцию. Если сумма велика, можно предварительно заказать наличные деньги в кассе, чтобы она точно была доступна на момент вашего визита.

В банкоматах/POS-терминалах лимит на снятие наличных денег за одну операцию варьируется в зависимости от банка и составляет 10 000-20 000 грн. Некоторые банки установили ограничения на выдачу средств с карт других банков.

Если вы в этот день снимаете средства через банкомат, то в кассе также можно будет снять деньги в пределах лимита, но за минусом суммы, которую вы уже сняли в этот день.

Конвертация в иностранную валюту

В Украине разрешено покупать иностранную валюту онлайн в пределах 50 000 грн. в месяц в одном банке. Для этого просто нужно перевести деньги с гривневой карты на валютную. Еще один вариант – положить деньги на депозит сроком от 3 месяцев в гривне с условием вывода в валюте. Ограничение – 200 000 грн на банк. Для оптимизации можно комбинировать эти два пути и увеличить количество банков.

Напомню, что имея на счету украинского банка валюту, можно за границей снимать наличные деньги до 100 000 грн с одного банка. То есть получив гривну на счет и переведя на валютную карту в пределах 50 000 грн, можно эту валюту снять за границей.

Вывоз валюты за границу наличными

Разрешено вывозить до 10 000 евро (т.е. 9 999 евро) без декларирования. При декларировании — больше. Документы, необходимые для декларирования:

• квитанции о снятии наличных человеком, перевозящим деньги с собственных счетов в банках и квитанции об осуществлении валютно-обменной операции с этими наличными; бумаги обязаны быть выданы одним банком.
• документы, подтверждающие приобретение банковских металлов на данную сумму.

Все бумаги действуют в течение 90 календарных дней с момента получения. Штраф за вывоз незадекларированной суммы от 10 000 евро – 20% суммы, превышающей разрешенную.

Перевод валюты за границу онлайн

Также ныне возможен P2P (peer to peer, или от лица к лицу) перевод с валютного счета в Украине — 100 000 грн в эквиваленте в месяц из одного банка на карту зарубежного банка. Это можно делать как на карточки близких, так и на свои зарубежные карты. Не все карты зарубежных банков поддерживают такие зачисления, а потому перевод может быть отклонен.

Если счета за границей нет, популярность имеют платежные системы: Wise, Zen, Revolut, Genom, Paysera, PayPal, TransferGo и т.д. Однако значительная часть не открывает полноценных счетов украинцам.

Перевод денег через криптовалюту – без лимитов, но рискованно

Сняв наличные, можно воспользоваться услугами обменника. Человек выбирает, какой актив хочет купить и каким способом рассчитаться. К примеру, покупает USDT, а платит гривной. В отличие от централизованных бирж криптообменники не предоставляют услуги хранения активов, а лишь переводят их на указанный клиентом счет на бирже или любой другой кошелек. Недостатки этого способа: комиссии, риск колебания курса криптовалюты и легализация средств (в зависимости от цели их вывода).

P2P-переводы – способ похож на предыдущий, но с ключевым отличием – сделка происходит непосредственно между продавцом и покупателем. К примеру: покупает USDT, а платит гривной на мono.

Преимуществом этих методов является отсутствие лимитов. Недостатки операций с криптовалютами: комиссии, риск колебания курса и отсутствие схемы легализации, а также доказательный путь оплаты, если вы платите за услуги криптовалюты. То есть у вас на руках не останется условного чека о переводе с вашей карты на карту или ФЛП подрядчика. Криптовалютные счета анонимны.

Также есть трудности легализации. В Украине отсутствует схема фиксации заведения-вывода криптовалютных средств таким образом, чтобы человек платил налоги только за прибыль после операции. Неважно, сколько денег положили на счет, во время вывода придется уплатить налоги со всей конечной суммы. Поэтому обычно такие деньги в Украине не декларируют вообще.

Вывели деньги. Что дальше

После того, как деньги переведены или ввезены в страну физически, вам придется доказывать регуляторным органам за рубежом путь происхождения средств. Дальше все будет зависеть от особенностей законодательства. К примеру, проще будет легализовать средства в Турции, а вот в Германии и Испании правила строже.

Следует помнить, что ограничения Украины на вывод средств имеют серьезную основу и направлены на сохранение экономики страны. Поэтому людям, которые хотят из-за вывода денег за границу обезопасить и диверсифицировать активы, можно рассмотреть другие варианты. К примеру, инвестиции в государственные облигации. Таким образом, средства будут защищены и будут работать не только на вас, но и на государство. А инвестиция в Победу сейчас наиболее удачная и желанная.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.