Как получить льготный энергокредит: инструкция для жителей частных и многоквартирных домов
Власти с 20 июля запустили льготную программу кредитования под приобретение энергетического оборудования для населения, как она работает
В Украине начала работу льготная программа кредитования под приобретение энергетического оборудования для населения. Пока что кредитная поддержка больше рассчитана на владельцев частных домов. Жителям многоэтажек предлагают брать энергетические кредиты в рамках объединений ОСМД и жилищно-строительных кооперативов (ЖСК). Как оформить такой кредит и каковы требования, пишет издание Минфин.
Для людей из пригорода: до 480 грн под 0% годовых
Новая энергетическая государственная программа по кредитованию физлиц реализуется через четыре госструктуры – Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Сенс Банк, а также частный банк «Глобус». Администрирует его Фонд развития предпринимательства.
Новый вид кредитов рассчитан на владельцев жилых домов или коттеджей до 250 кв.м., то есть на пригород и сельских жителей. Как пояснил член правления Приватбанка по розничному бизнесу Дмитрий Мусиенко, кредитные средства выделяются на приобретение и установку солнечных и ветровых гибридных систем энергоснабжения мощностью до 10 кВт.
«По полному перечню товаров, которые клиент может приобрести, это все энергоустановки, регламентированные правительственным постановлением, а именно фотоэлектрические модули и/или ветровые электроустановки установленной мощностью от 1 кВт до 10 кВт. Вместе с гибридными инверторами, способными работать как в автономном, так и в синхронном режиме с внешней сетью, и установками хранения энергии емкостью от 1 кВтч на каждый 1 кВт установленной мощности генерирующей установки», — уточнил он.
Ключевое преимущество программы – полная компенсация заемщику государством процентной ставки. Фактически человек получает кредиты под 0% годовых.
Базовые условия льготного кредитования:
- минимальная сумма кредита – 100 тыс. грн;
- максимальная сумма кредита – 480 тыс. грн;
- срок – от 12 до 60 месяцев;
- первый взнос – 10% стоимости оборудования;
- ставка клиенту – 0% годовых;
- схема погашения - аннуитет (равными частями);
- разовая комиссия - 1,5% от суммы кредита.
Также есть дополнительные требования к самим заемщикам, вероятно, чтобы госльготы не получали состоятельные украинцы.
Во-первых, доход заемщика вместе с женой (супругом) за последние 6 месяцев не должен превышать 10-кратный размер зарплаты, рассчитанный по данным Госстата. В июне, например, это было 18,9 тыс. грн, так что речь идет о 189 тыс. грн на семью — 31,5 грн/мес. на двоих.
Во-вторых, общая площадь жилья дома заемщика не должна превышать 250 кв. (кроме земельного участка), и он должен иметь личный счет поставщика электроэнергии.
В-третьих, на конец срока кредитного договора получателю ссуды должно быть не более 70 лет. Минимальный возраст для такого финансирования – 21 год.
Комментируя причины, по которым украинцам могут отказать в таком кредитовании, в пресс-службе Ощадбанк «Минфина» также отметили важность наличия у заемщика официального дохода, который он сможет подтвердить документами. Это не обязательно только зарплатная справка с места работы, но и налоговая декларация, когда человек работает сам на себя и имеет ФЛП. Еще в госбанке напомнили о важности положительной кредитной истории — отсутствии долгов по ранее полученным кредитам в банках и финансовых компаниях (своевременные выплаты по ним). Эту историю обязательно проверят в кредитном бюро.
В пресс-службе Sense Bank добавили еще две причины для отказа в предоставлении льготы по процентам (0% годовых):
- Нарушение условий кредитного договора, в том числе просрочка оплаты основной суммы задолженности более 30 дней. В этом случае лицо обяжут самостоятельно оплачивать проценты (без льгот).
- Нарушение целевого использования кредитных средств, когда деньги тратятся не по назначению.
Для ОСМД и ЖСК: до 5 млн грн под 7% годовых в первый год
Ранее, в начале июля, банки запустили кредитование многоквартирных домов в городах. Но не отдельных жителей (физлиц), а жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) и ОСМД – объединений совладельцев многоквартирных домов. Чтобы в ней поучаствовать, людям придется договориться и подать кредитную заявку от этих организаций.
Чаще всего в многоэтажках беспокоятся о бесперебойной работе лифтов и подаче воды на верхние этажи при отключениях электроэнергии, а также о минимальном освещении. Поэтому нуждаются в средствах на закупку соответствующего оборудования. Проблемы обычно возникают при согласовании расходов между жильцами нижних и верхних этажей: последние больше заинтересованы в рабочих лифтах и насосах.
Кредиты для ОСМД и ЖСК выдаются через госпрограмму Фонда развития предпринимательства «5-7-9%». Правительство просто расширило свой глобальный проект доступного кредитования, к которому подключены 46 банков.
«Процедура подачи заявки на энергокредит осталась такой же, как и для бизнеса. Более того, программа "Доступные кредиты 5-7-9%" для ОСМД и ЖСК не предусматривает конкретного перечня товаров, которые можно приобрести с целью повышения энергоэффективности. Программа направлена на повышение уровня энергонезависимости, в том числе приобретение генерирующих установок, производящих электрическую энергию из альтернативных источников энергии, установок хранения электрической энергии и вспомогательного оборудования», — рассказал председатель правления Глобус Банка Сергей Мамедов.
Но здесь 0% годовых, как собственникам частных домов, никто не предлагает. Базовые условия кредитов для ОСМД и ЖСК:
- максимальная сумма – 5 млн грн;
- максимальный срок – 10 лет;
- ставка для клиента – фиксированные 7% годовых на первом году;
- разовая комиссия - от 0,5% от суммы;
- страхование залога
Со второго года включается формула расчета – UIRD за 3 месяца + 7%. UIRD — украинский индекс ставок по депозитам физлиц, регулярно публикуемый на сайте Нацбанка, и на 30 июля, например, он составлял 13,08%. То есть реальная стоимость кредита будет около 20% годовых. Это уже рыночная цена, поэтому можно сравнивать с кредитованием бизнеса по стандартным банковским программам.
«Наша программа не имеет ограничений относительно оборудования, на которое берется заем, или финансируемых проектов. Также нет у нее и ограничений по финансированию: каждый кейс рассматривается раздельно, а при принятии решения о предоставлении кредита оценивается настоящая кредитоспособность заемщика. ОСМД и ЖСК могут получить финансирование в размере до 100% стоимости оборудования и до 70% от общей стоимости финансируемого проекта, включая строительные, проектно-монтажные работы, услуги доставки оборудования и т.д.», — привели пример в пресс-службе Sense Bank.
При этом банкиры говорят о стандартных причинах отказа в таком кредитовании.
"При плохой кредитной истории и/или деловой репутации, а также при наличии налоговых долгов", - привела пример член правления Ощадбанк, ответственная за направление ММСБ Наталья Буткова-Витвицкая.
Для малого и крупного бизнеса
До жилищных объединений банки продвигали энергетическое кредитование бизнеса, для чего в июне даже подписывался специальный Меморандум. Не все финучреждения были удовлетворены кредитным спросом со стороны корпораций, поэтому прилагали усилия для развития таких программ. Их делили на направления — для МПБ (малого и среднего бизнеса) и крупного бизнеса. Обе также проходят через Фонд развития предпринимательства и подвязаны к его «5-7-9%».
«Согласно этой программе бизнес-клиенты могут получить кредитные средства на строительство и настройку газотурбинных, газопоршневых и биогазовых генерационных установок, а также на приобретение солнечных и ветровых электростанций и оборудования для накопления электроэнергии. Сумма льготного кредита – до 150 млн грн, срок – до 10 лет», – рассказали нам в пресс-службе Укргазбанк.
Остальные банки также быстро подключились к кредитной инициативе государства.
«При принятии Национальным банком стратегии развития кредитования и подписания ведущими банками страны Меморандума о финансировании энергетики для клиентов крупного корпоративного бизнеса Ощадбанк стало доступно финансирование на такие цели по льготной ставке в гривне 13,5% на первый год. Впрочем, большим спросом у клиентов этого сегмента пользуются программы финансирования в валюте со ставкой на уровне 6-7%. Такая стоимость финансирования позволяет реализовывать крупные инвестиционные проекты "зеленой" энергетики со сроком окупаемости 5, максимум - 7 лет. Что делает эти инвестиции выгодными, не только с точки зрения самообеспечения электроэнергией, но и как отдельный прибыльный бизнес", — объяснил заместитель председателя правления Ощадбанк, ответственный за корпоративный бизнес, Юрий Кацион.
Для горожан в многоэтажках
Чего государство не предложило в энергетическом кредитовании — это льготы для граждан-физлиц. Для жителей многоэтажек, которые не поставят солнечные панели или ветряную мельницу, и не могут уговорить соседей на кредит для ОСМД или ЖСК. Ведь проблемы с подачей воды (работой насосов) и отключением лифтов возникают только у владельцев квартир верхних этажей. К тому же многие арендуют жилье (не готовы идти на капитальные инвестиции) или просто не имеют дополнительных финансовых возможностей, поэтому они не соглашаются на дополнительные кредиты.
Следовательно, многим горожанам приходится искать средства на приобретение аккумуляторов, зарядных станций, инвенторов. Общая стоимость разнообразных EcoFlow может превышать 100 тыс. грн, а с профессиональной установкой – и больше. Но к финансированию такого оборудования Фонд развития предпринимательства/правительство не подключился и вряд ли возьмется за него. Так что на кредитные льготы рассчитывать не приходится.
Горожане могут оформлять на эти нужды дорогие кредиты наличными или карточные кредиты, где ставки выше 40% годовых. Или пойти более экономичным путем — подключаться к банковским программам по покупке товаров по частям.
«Клиенты могут приобрести необходимые сегодня товары и оборудование для эффективного накопления и использования энергии с помощью «Оплаты по частям», которая доступна во всех сетях ведущих украинских ритейлеров и специализированных компаниях, в частности, круглосуточно в интернете. Такие покупки наиболее доступны для клиентов банка, имеющих лимит, поскольку процент составляет лишь 0,01% от суммы покупки, а комиссия за списание платежей с кредитных средств отсутствует", — заверил Дмитрий Мусиенко из Приватбанк.
Остальные структуры предлагают программы рассрочки с магазинами-партнерами. Кредитная погрузка ложится именно на торговцев, заинтересованных в продажах, поэтому людям могут предоставить настоящие беспроцентные кредиты.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- В Украине свет 6 августа не будут выключать, но Минэнерго призывает к ограничению потребления
- С 13 августа Украина может вернуться к графикам отключения света - в Минэнерго назвали причину
- Военной согласовали 1,6 млн грн кредита по программе єОселя, но средств она не получила - реакция ПриватБанка
- Кредит под 0% получат не все: в Приватбанке объяснили кому не дадут денег на энергооборудование
