Як отримати пільговий енергокредит: інструкція для мешканців приватних та багатоквартирних будинків
Влада з 20 липня запустила пільгову програму кредитування під придбання енергетичного обладнання для населення, як вона працює
В Україні почала працювати пільгова программа кредитування під придбання енергетичного обладнання для населення. Поки що кредитна підтримка більше розрахована на власників приватних будинків. Мешканцям багатоповерхівок пропонують брати енергетичні кредити в рамках об'єднань ОСББ та житлово-будівельних кооперативів (ЖБК). Як оформити такий кредит і які вимоги, пише видання Мінфін.
Для людей із передмістя: до 480 грн під 0% річних
Нова енергетична державна програма з кредитування фізосіб реалізується через чотири держструктури — Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Сенс Банк, а також приватний банк «Глобус». Адмініструє її Фонд розвитку підприємництва.
Новий вид кредитів розрахований на власників житлових будинків чи котеджів до 250 кв.м., тобто на передмістя та сільських мешканців. Як пояснив член правління Приватбанку з питань роздрібного бізнесу Дмитро Мусієнко, кредитні кошти виділяються на придбання та встановлення сонячних та вітрових гібридних систем енергопостачання потужністю до 10 кВт.
«Щодо повного переліку товарів, які клієнт може придбати, то це все енергоустановки, регламентовані урядовою постановою, а саме фотоелектричні модулі та/або вітрові електроустановки встановленою потужністю від 1 кВт до 10 кВт. Разом із гібридними інверторами, здатними працювати як в автономному, так і в синхронному режимі із зовнішньою мережею, та установками зберігання енергії ємністю від 1 кВт•год на кожен 1 кВт встановленої потужності генеруючої установки», — уточнив він.
Ключова перевага програми — повна компенсація позичальнику державою відсоткової ставки. Фактично людина отримує кредити під 0% річних.
Базові умови пільгового кредитування:
- мінімальна сума кредиту — 100 тис. грн;
- максимальна сума кредиту — 480 тис. грн;
- термін — від 12 до 60 місяців;
- перший внесок — 10% вартості обладнання;
- ставка клієнту — 0% річних;
- схема погашення — ануїтет (рівними частинами);
- разова комісія — 1,5% від суми кредиту.
Також є додаткові вимоги до самих позичальників, певно, щоб держпільги не отримували заможні українці.
По-перше, дохід позичальника разом із дружиною (чоловіком) за останні 6 місяців не повинен перевищувати 10-кратний розмір зарплати, розрахований за даними Держстату. У червні, наприклад, це було 18,9 тис. грн, отже йдеться про 189 тис. грн на сім'ю — 31,5 грн/міс. на двох.
По-друге, загальна площа житла будинку позичальника не повинна перевищувати 250 кв.м. (окрім земельної ділянки), і він має мати особистий рахунок постачальника електроенергії.
По-третє, на кінець терміну кредитного договору одержувачу позики має бути не більше 70 років. Мінімальний вік для такого фінансування — 21 рік.
Коментуючи причини, з яких українцям можуть відмовити у такому кредитуванні, у пресслужбі Ощадбанку «Мінфіну» також наголосили на важливості наявності у позичальника офіційного доходу, який він зможе підтвердити документами. Це не обов'язково лише зарплатна довідка з місця роботи, а й податкова декларація, коли людина працює сама на себе та має ФОП. Ще в держбанку нагадали про важливість позитивної кредитної історії — відсутність боргів за раніше отриманими кредитами у банках та фінансових компаніях (своєчасні виплати за ними). Цю історію обов'язково перевірять у Кредитному бюро.
У пресслужбі Sense Bank додали ще дві причини для відмови у наданні пільги за відсотками (0% річних):
- Порушення умов кредитного договору, у тому числі прострочення оплати основної суми заборгованості понад 30 днів поспіль. У цьому випадку особу зобов'яжуть самостійно оплачувати відсотки (без пільг).
- Порушення цільового використання кредитних коштів, коли гроші витрачаються не за призначенням.
Для ОСББ та ЖБК: до 5 млн грн під 7% річних у перший рік
Дещо раніше, на початку липня, банки запустили кредитування багатоквартирних будинків у містах. Але не окремих мешканців (фізособ), а житлово-будівельних кооперативів (ЖБК) та ОСББ — об'єднань співвласників багатоквартирних будинків. Щоб у ній взяти участь, людям доведеться домовитися та подати кредитну заявку від цих організацій.
Найчастіше у багатоповерхівках турбуються про безперебійну роботу ліфтів та подачу води на верхні поверхи під час відключень електроенергії, а також про мінімальне освітлення. Тому потребують коштів на закупівлю відповідного обладнання. Проблеми зазвичай виникають при узгодженні витрат між мешканцями нижніх та верхніх поверхів: останні більше зацікавлені у робочих ліфтах та насосах.
Кредити для ОСББ та ЖБК видаються через держпрограму Фонду розвитку підприємництва «5−7−9%». Уряд просто розширив свій глобальний проєкт доступного кредитування, до якого підключено 46 банків.
«Процедура подання заявки на енергокредит залишилася такою самою, як і для бізнесу. Щобільше, програма „Доступні кредити 5−7−9%“ для ОСББ та ЖБК не передбачає конкретного переліку товарів, які можна придбати з метою підвищення енергоефективності. Програма спрямована на збільшення рівня енергонезалежності, у тому числі придбання генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії, установок зберігання електричної енергії та допоміжного обладнання», — розповів голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов.
Але тут 0% річних, як власникам приватних будинків, ніхто не пропонує. Базові умови кредитів для ОСББ та ЖБК:
- максимальна сума — 5 млн грн;
- максимальний термін — 10 років;
- ставка для клієнта — фіксовані 7% річних на першому році;
- разова комісія — від 0,5% від суми;
- страхування застави.
З другого року включається формула розрахунку — UIRD за 3 місяці + 7%. UIRD — український індекс ставок за депозитами фізосіб, який регулярно публікується на сайті Нацбанку, і на 30 липня, наприклад, він складав 13,08%. Тобто реальна вартість кредиту буде близько 20% річних. Це вже ринкова ціна, тож можна порівнювати з кредитуванням бізнесу за стандартними банківськими програмами.
«Наша програма не має обмежень щодо обладнання, на яке береться позика, або проєктів, які фінансуються. Також немає в неї і обмежень щодо фінансування: кожен кейс розглядається окремо, а при прийнятті рішення про надання кредиту оцінюється реальна кредитоспроможність позичальника. ОСББ та ЖБК можуть отримати фінансування у розмірі до 100% вартості обладнання та до 70% від загальної вартості проєкту, що фінансується, включаючи будівельні, проєктно-монтажні роботи, послуги доставки обладнання тощо», — навели приклад у пресслужбі Sense Bank.
При цьому банкіри говорять про стандартні причини відмов у такому кредитуванні.
«При поганій кредитній історії та/або діловій репутації, а також за наявності податкових боргів», — навела приклад член правління Ощадбанку, відповідальна за напрямок ММСБ Наталія Буткова-Вітвіцька.
Для малого та великого бізнесу
До житлових об'єднань банки просували енергетичне кредитування бізнесу, для чого у червні навіть підписувався спеціальний Меморандум. Не всі фінустанови були задоволені кредитним попитом із боку корпорацій, тому докладали зусиль для розвитку таких програм.
Їх ділили на напрямки — для МСБ (малого та середнього бізнесу) та великого бізнесу. Обидві також проходять через Фонд розвитку підприємництва та підв'язані до його «5−7−9%».
«Згідно з цією програмою, бізнес-клієнти можуть отримати кредитні кошти на будівництво та налаштування газотурбінних, газопоршневих та біогазових генераційних установок, а також на придбання сонячних та вітрових електростанцій та обладнання для накопичення електроенергії. Сума пільгового кредиту — до 150 млн грн, термін — до 10 років», — розповіли нам у пресслужбі Укргазбанку.
Інші банки також швидко підключилися до кредитної ініціативи держави.
«Після ухвалення Національним банком стратегії розвитку кредитування та підписання провідними банками країни Меморандуму про фінансування енергетики для клієнтів великого корпоративного бізнесу Ощадбанку стало доступне фінансування на такі цілі за пільговою ставкою у гривні 13,5% на перший рік. Втім, великий попит у клієнтів цього сегменту мають програми фінансування у валюті зі ставкою на рівні 6−7%. Така вартість фінансування дозволяє реалізовувати великі інвестиційні проєкти «зеленої» енергетики з терміном окупності 5, максимум — 7 років. Що робить ці інвестиції вигідними, не лише з погляду самозабезпечення електроенергією, а й як окремий прибутковий бізнес", — пояснив заступник голови правління Ощадбанку, відповідальний за корпоративний бізнес, Юрій Каціон.
Для містян у багатоповерхівках
Чого держава не запропонувала в енергетичному кредитуванні — це пільги для містян-фізосіб. Для мешканців багатоповерхівок, які не поставлять сонячні панелі чи вітряк, і не можуть вмовити сусідів на кредит для ОСББ чи ЖБК. Адже проблеми з подачею води (роботою насосів) та відключенням ліфтів виникають лише у власників квартир верхніх поверхів. До того ж багато хто орендує житло (не готовий йти на капітальні інвестиції) або просто не має додаткових фінансових можливостей, тому вони не погоджуються на додаткові кредити.
Отже, багатьом містянам доводиться шукати кошти на придбання акумуляторів, зарядних станцій, інвенторів. Загальна вартість різноманітних EcoFlow може перевищувати 100 тис. грн, а з професійною установкою — і більше. Але до фінансування такого обладнання Фонд розвитку підприємництва/уряд не підключився і навряд чи візьметься за нього. Тож на кредитні пільги розраховувати не доводиться.
Містяни можуть оформлювати на ці потреби дорогі кредити готівкою або карткові кредити, де ставки вищі за 40% річних. Або піти економічнішим шляхом — підключатися до банківських програм із купівлі товарів частинами.
«Клієнти можуть придбати необхідні сьогодні товари та обладнання для ефективного накопичення та використання енергії за допомогою «Оплати частинами», яка доступна у всіх мережах провідних українських ритейлерів та спеціалізованих компаніях, зокрема, цілодобово в інтернеті. Такі покупки є найдоступнішими для клієнтів банку, які мають ліміт, оскільки відсоток становить лише 0,01% від суми покупки, а комісія за списання платежів із кредитних коштів відсутня", — запевнив Дмитро Мусієнко з Приватбанку.
Інші структури пропонують програми розстрочки з магазинами-партнерами. Кредитне навантаження лягає саме на торговців, зацікавлених у продажах, тому людям можуть надати справжні безвідсоткові кредити.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- В Україні світло 6 серпня не вимикатимуть, але Міненерго закликає до обмеження споживання
- З 13 серпня Україна може повернутися до графіків вимкнення світла - в Міненерго назвали причину
- Військовій погодили 1,6 млн грн кредиту за програмою єОселя, але коштів вона не отримала - реакція ПриватБанку
- Кредит під 0% отримають не всі: у Приватбанку пояснили кому не дадуть грошей на енергообладнання
