НБУ до конца недели примет решение об ограничении переводов средств с карты на карту для физических лиц – Андрей Пышный
Нацбанк до конца недели планирует финализовать решение по ограничению p2p-переводов для физических лиц для борьбы со схемами дропов
НБУ до конца недели планирует принять решение относительно переводов средств с карты на карту для физических лиц. Об этом заявил глава НБУ Андрей Пышный в интервью ЭП.
По словам Андрея Пышного, НБУ финализует окончательное решение, а на следующей неделе (речь идет о неделе с 12 по 18 августа – ЭП) его рассмотрят на правлении.
Пышный также рассказал, что анонсированные ранее ограничения на p2p-переводы для физических лиц вызвали шквал критики и непонимания в сторону регулятора.
"Мы коммуникировали проблематику этих "дропов" не только как опасность для государственного бюджета, но и как опасность для самих физических лиц. Ведь, отдавая свои данные, карточку, свой счет кому-то на стороне, ты несешь ответственность за все, что с этим счетом сделали" ", - подчеркнул Пышный.
Кроме того, налоговая служба может доначислять налоги за операции, происходившие через счета граждан.
Пышный также добавил, что Нацбанк провел несколько встреч с волонтерами, где показали, как дизайн запланированного решения позволит банкам учесть потребности волонтеров, и дали ответы на вопросы.
"Градус обсуждения снизился. Это означает, что мы органично подходим к принятию того решения, которое Национальный банк коммуникировал. Так или иначе, для создания дополнительных инструментов для более эффективной борьбы со схемами "дропов" нужны также изменения в законодательство. Следовательно, нам нужно идти в парламент. Там мы должны быть готовы к соответствующему решению и дискуссии", - отметил Пышный.
О финализации какого решения сказал Пышный?
В мае 2024 стало известно, что Нацбанк готовит проект решения об ограничении переводов и введении лимитов на опрокидывание денег с карты на карту (так называемые операции р2р, person-to-person). Вероятно, что ограничения на переводы могут составить 100 000 грн и 30 операций в месяц для одного счета.
"Рассматриваем возможность внедрить рамки для выходных р2р-переводов со счетов физлиц в 100 000 грн в месяц и ограничить количество таких переводов 30 в течение месяца. По нашим расчетам, 95% клиентов банков эти ограничения даже не заметят. Вместо этого проводить теневые платежи злоумышленникам, которые пользуются карточками физлиц для, например, неуплаты налогов и преступной деятельности, станет сложнее и дороже", – отметил заместитель председателя НБУ Дмитрий Олейник.
Ограничивать входящие транзакции не планируют, чтобы не усложнять деятельность, например, волонтерам.
По данным Нацбанка, объемы теневых переводов могут составить миллиарды гривен. Для этого используются карточки физлиц, сознательно предоставляющие злоумышленникам свои персональные данные для этого. Затем из-за карточек пенсионеров или студентов с месячным доходом в несколько тысяч гривен могут проводить нехарактерные переводы на миллионы гривен в день.
Активнее говорить об ограничениях начали из-за того, что с осени 2023 года Нацбанк фиксировал аномальный рост объемов перекидывания средств с карты на карту. С того времени возросло и количество счетов, с которых осуществляются такие переводы, и увеличилась средняя сумма перевода.
В частности, один из крупнейших банков сообщил НБУ о клиентах, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим банковским реквизитам: к картам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу. А это более 10 000 клиентов только за октябрь-декабрь 2023 года. Другой банк обнаружил более 4000 скомпрометированных карт за этот же период.
В перспективе после изменения законодательства возможно создание реестров карт, которые использовались для таких операций. Кроме этого, в будущем возможно компаниям потребуется уставный капитал, который будет привязан к процентам операций от суммы платежей.
Кто такие "дропы"?
Дропы (от англ. «to drop» – бросать) или «денежные мулы» – это люди, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим банковским реквизитам: к карточкам/счетам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу. Есть те, кто сознательно продает свои реквизиты и доступы и те, кто действует под влиянием введения в заблуждение и социальную инженерию.
Вознаграждение дропам выплачивается в зависимости от того, как именно будет использоваться его банковский счет: это могут быть транзакции между счетами, снятие наличных денег в банкоматах, пополнение счета через платежные терминалы и т.д. Обычно дропам платят от $20 до $100 в зависимости от вида услуги, иногда оплата может исчисляться как процент от объема операций.
Организаторы групп дропов, получив доступ к счетам и все необходимые реквизиты, применяют разнообразные программно-технические комплексы для автоматизации процесса переводов, агрегирования и распределения средств между счетами в схеме. Это могут быть ставки в подпольных онлайн-казино, оплата левой подакцизной продукции, уклонение от уплаты налогов, обналичивание, сокрытие доходов, оплата наркотиков и прочее.
Дропы могут осуществлять переводы в разных странах и от имени разных людей. Итак, мошенники легко перемещают средства по всему миру, оставаясь «невидимыми».
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Нацбанк аннулировал лицензию крупной сети валютных обменников
- Доллар и евро рванули вверх - Нацбанк Украины установил курс валют на вторник, 13 августа
- НБУ запускает в обращение обновленные банкноты: когда появятся и какой дизайн
- Банки ограничили проведение транзакций по коду Азартные игры: что это значит, объяснила финансовая эксперт Марина Павленко
