НБУ до кінця тижня прийме рішення щодо обмеження переказів коштів із картки на картку для фізичних осіб – Андрій Пишний
Нацбанк до кінця тижня планує фіналізувати рішення щодо обмеження p2p-переказів для фізичних осіб для боротьби зі схемами дропів
НБУ до кінця тижня планує прийняти рішення щодо переказів коштів із картки на картку для фізичних осіб. Про це заявив голова НБУ Андрій Пишний в інтерв’ю ЕП.
За словами Андрія Пишного, НБУ фіналізує остаточне рішення, а наступного тижня (йдеться про тиждень з 12 по 18 серпня – ЕП) його розглянуть на правлінні.
Пишний також розповів, що анонсовані раніше обмеження на p2p-переказів для фізичних осіб викликали шквал критики і нерозуміння у сторону регулятора.
"Ми комунікували проблематику цих "дропів" не лише як небезпеку для державного бюджету, але і як небезпеку для самих фізичних осіб. Адже, віддаючи свої дані, картку, свій рахунок комусь на стороні, ти несеш відповідальність за усе, що з цим рахунком зробили", – наголосив Пишний.
Крім того, податкова служба може донараховувати податки за операції, які відбувались через рахунки громадян.
Пишний також додав, що Нацбанк провів кілька зустрічей з волонтерами, де показали як дизайн запланованого рішення дасть можливість банкам врахувати потреби волонтерів, та дали відповіді на запитання.
"Градус обговорення знизився. Це означає, що ми органічно підходимо до ухвалення того рішення, яке Національний банк комунікував. Так чи інакше, для створення додаткових інструментів для більш ефективної боротьби зі схемами "дропів" потрібні також зміни до законодавства. Отже, нам потрібно йти у парламент. Там ми повинні бути готовими до відповідного рішення та дискусії", – зазначив Пишний.
Про фіналізацію якого рішення сказав Пишний?
В травні 2024 року стало відомо, що Нацбанк готує проєкт рішення щодо обмеження переказів та запровадження лімітів на перекидання грошей з картки на картку (так звані операції р2р, person-to-person). Ймовірно, що обмеження на перекази можуть скласти 100 000 грн та 30 операцій на місяць для одного рахунку.
«Розглядаємо можливість впровадити рамки для вихідних р2р-переказів з рахунків фізосіб в 100 000 грн на місяць та обмежити кількість таких переказів 30 впродовж місяця. За нашими розрахунками, 95% клієнтів банків цих обмежень навіть не помітять. Натомість проводити тіньові платежі зловмисникам, які користуються картками фізосіб для, наприклад, несплати податків та злочинної діяльності, стане складніше і дорожче», – зазначив заступник голови НБУ Дмитро Олійник.
Обмежувати вхідні транзакції не планують, аби не ускладнювати діяльність, наприклад, волонтерам.
За даними Нацбанку, обсяги тіньових переказів можуть становити мільярди гривень. Для цього використовуються картки фізосіб, які свідомо надають зловмисникам свої персональні дані для цього. Потім через картки пенсіонерів чи студентів з місячним доходом у кілька тисяч гривень можуть проводити нехарактерні перекази на мільйони гривень за день.
Активніше говорити про обмеження почали через те, що з осені 2023 року Нацбанк фіксував аномальне зростання обсягів перекидання коштів з картки на картку. Також з того часу зросла й кількість рахунків, з яких здійснюються такі перекази, та збільшилася середня сума переказу.
Зокрема, один із найбільших банків повідомив НБУ про клієнтів, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів: до карток, включно з пін-кодами й доступом до інтернет-банкінгу. А це понад 10 000 клієнтів лише за жовтень-грудень 2023 року. Інший банк виявив понад 4000 скомпрометованих карток за цей самий період.
У перспективі після зміни законодавства можливе створення реєстрів карток, які використовували для таких операцій. Крім цього, у майбутньому можливо компаніям потрібно буде мати уставний капітал, який буде прив'язаний до відсотків операцій від суми платежів.
Хто такі "дропи"?
Дропи (від англ. «to drop» – кидати) або «грошові мули» – це люди, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів: до карток / рахунків, включно з пін-кодами і доступом до інтернет-банкінгу. Є ті, хто свідомо продає свої реквізити та доступи, і ті, хто діє під впливом введення в оману та соціальну інженерію.
Винагорода дропам виплачується залежно від того, як саме буде використовуватись його банківський рахунок: це можуть бути транзакції між рахунками, зняття готівки в банкоматах, поповнення рахунка через платіжні термінали тощо. Зазвичай дропам сплачують від $20 до $100 залежно від виду послуги, подекуди оплата може обчислюватись, як відсоток від обсягу операцій.
Організатори груп дропів, отримавши доступи до рахунків та усі необхідні реквізити, застосовують різноманітні програмно-технічні комплекси для автоматизації процесу переказів, агрегування та розподілення коштів між рахунками у схемі. Це можуть бути ставки в підпільних онлайн-казино, оплата лівої підакцизної продукції, ухилення від сплати податків, виведення коштів у готівку, приховування прибутків, оплата наркотиків та інше.
Дропи можуть здійснювати перекази в різних країнах і від імені різних людей. Отже, шахраї легко переміщують кошти по всьому світу, залишаючись «невидимими».
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Нацбанк анулював ліцензію великої мережі валютних обмінників
- Долар і євро рвонули вгору - Нацбанк України встановив курс валют на вівторок, 13 серпня
- НБУ запускає в обіг оновлені банкноти: коли з'являться і який дизайн
- Банки обмежили проведення транзакцій за кодом Азартні ігри: що це означає, пояснила фінансова експертка Марина Павленко
