НБУ разбирается с проблемой массового блокирования переводов украинских клиентов иностранными банками
В основном случаи блокирования платежей международными банками связаны с санкционными ограничениями (в том числе с секторальными санкциями ЕС относительно неподконтрольных Правительству Украины территорий в Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областях), а также требованиями международных стандартов по вопросам финансового мониторинга, управления рисками
Национальный банк работает над минимизацией случаев блокирования иностранными банками платежей от или в пользу украинских компаний, зарегистрированных в областях, частично оккупированных Российской Федерацией или граничащих с ними. Последующая практика блокирований может снижать потенциал украинский бизнес. В настоящее время разрабатывается возможность обнародования финансовыми регуляторами ЕС и США официального разъяснения для финучреждений об отсутствии оговорок по работе с украинскими клиентами. Об этом сообщили в пресс-службе регулятора.
Указывается, что на прошлой неделе представители НБУ провели серию встреч с системно важными банками и государственными институтами, в частности, Министерством экономики и Министерством по вопросам реинтеграции временно оккупированных территорий Украины. Участники обсудили пути решения и практические шаги, способствующие нормализации ситуации с проведением платежей.
Чем вызвано применение блокирования платежей?
В основном случаи блокирования платежей международными банками связаны с санкционными ограничениями (в частности, с секторальными санкциями Европейского Союза относительно неподконтрольных Правительству Украины территорий в Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областях), а также требованиями международных стандартов и национального законодательства других стран по вопросам финансового контроля управление рисками. Ведь у иностранных банков часто нет достоверного источника данных о статусе таких территорий Украины.
"Национальный банк уже обратил внимание банков на необходимость усиления коммуникации с иностранными коллегами. Надо активнее объяснять им особенности ситуации и информировать о доступных возможностях и официальных ресурсах для использования при осуществлении комплаенс-проверок. Мы ожидаем, что усилия украинских банков вместе с проактивными шагами НБУ и других государственных учреждений позволят положительно решить вопрос", – сказал замглавы НБУ Алексей Шабан.
Он добавил, что НБУ отдельно обратился в Европейский центральный банк и ряд центральных (национальных) банков стран Европы с просьбой сообщить поднадзорным им банкам и небанковским финансовым учреждениям, что, несмотря на военную агрессию Российской Федерации, финансовая система Украины работает стабильно и обеспечивает все условия для эффективного осуществление переводов. Также регулятор контактирует с Министерством иностранных дел Украины для информирования иностранных партнеров о ситуации в Украине, в частности, в финансовой системе.
Какие практические решения могут способствовать минимизации блокирования платежей в ближайшее время?
Представители банков рассказали о практическом опыте и проблемных вопросах, выявленных во время коммуникации с иностранными банками-партнерами. Среди предложений возможных путей решения предлагается расширить реквизиты SWIFT-сообщений о переводе средств, в частности, для внесения украинскими банками информации о статусе территории своего клиента и распространении такой практики среди всех финансовых учреждений. Участники встреч договорились совместно работать над разработкой единого подхода к корректному заполнению реквизитов трансграничных SWIFT-сообщений и разработкой четких указаний и рекомендаций с примерами оформления. Кроме того, обрабатывается возможность обнародования финансовыми регуляторами ЕС и США официального разъяснения для финансовых и платежных учреждений об отсутствии оговорок по работе с украинскими клиентами и перечень официальных источников данных о подконтрольности территорий Украины для проверки статуса клиентов.
Банки должны способствовать решению проблем с расчетами по внешнеэкономическим контрактам украинских компаний
Регулятор 6 августа 2024 рекомендовал украинским банкам способствовать решению проблем с расчетами по внешнеэкономическим контрактам клиентов, зарегистрированных на территории областей Украины, частично оккупированных Российской Федерацией. Об этом говорилось в письме к банкам и банковским ассоциациям, в котором НБУ сообщил об обращении от украинских компаний и бизнес-ассоциаций относительно блокирования/отказа иностранных банков, прежде всего европейских, от проведения платежей в/из Украины за внешнеэкономическими контрактами. В письме отмечалось, что иностранные банки блокируют операции с участием юридических лиц, зарегистрированных на территории Запорожской, Херсонской, Донецкой и Луганской областей, независимо от того, находится ли соответствующий населенный пункт под временной оккупацией РФ или под контролем Украины. Это объяснялось тем, что у иностранных банков нет достоверного источника данных о статусе таких территорий Украины. Поэтому необходима дополнительная коммуникация украинских банков по этому вопросу с иностранными банками.
"В основном иностранные банки не детализируют основание для блокирования/отказа со ссылкой на требования их внутренней политики и процедур комплаенса. По мнению Национального банка, невыполнение платежа может быть связано с санкционными ограничениями (в частности, секторальными санкциями Европейского Союза относительно неподконтрольных Правительству Украины территорий в Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областях), а также требования международных стандартов и национального законодательства других стран по вопросам финансового мониторинга, управления рисками и т.д. Считаем, что такой де-рискинг со стороны иностранных банков в отношении украинских субъектов хозяйствования необоснован", - акцентировали в НБУ.
Регулятор напомнил, что для устранения препятствий при проведении расчетов по внешнеэкономическим договорам разработаны и доступны следующие ресурсы для осуществления иностранными банками комплаенс-проверок:
- англоязычная целевая страница Министерства по вопросам реинтеграции временно оккупированных территорий Украины (Минреинтеграции), содержащее, в частности, перечень собственно временно оккупированных населенных пунктов Украины (в разрезе областей и районов) в структурированном формате xlsx, который упрощает интеграцию в банковские системы. Минреинтеграции оперативно обновляет целевую страницу и работает над ее усовершенствованием, в частности, о возможности загрузки пользователями справки на английском языке о статусе определенного населенного пункта;
- на официальном вебсайте Европейской комиссии опубликованы обновленные вопросы-ответы* относительно выполнения регламентов Совета ЕС относительно санкционных ограничений относительно временно оккупированных территорий Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областей Украины (далее – разъяснения DG FISMA), в которых, в частности, указано на подконтрольность Правительству Украины г. Запорожье и Херсон и гиперссылка на целевую страницу Минреинтеграции.
В целях информирования иностранных банков об указанных выше ресурсах для минимизации рисков блокировка средств/отказа в проведении операции НБУ рекомендовал банкам, обслуживающим клиентов, зарегистрированных на территории областей Украины, частично оккупированных или сталкивающихся с проблемами при осуществлении расчетов по внешнеэкономическим контрактам, осуществлять коммуникацию с привлеченными иностранными банками (банком-корреспондентом или обслуживающим банком контрагента клиента) относительно такого:
- перед инициированием платежа – осуществить предварительную коммуникацию с уполномоченным подразделением соответствующего банка-партнера (доступными средствами электронной связи) для объяснения содержания операции и предоставления дополнительной информации / документов по украинской компании / платежа (при необходимости) с учетом разъяснения DG FISMA;
- детализация платежных сообщений – по исходным платежам следует указывать в соответствующих полях платежного сообщения исчерпывающую информацию о подконтрольности Украине населенного пункта, где зарегистрирован клиент-плательщик, ссылка на разъяснение DG FISMA и на целевую страницу Минреинтеграции (для проверки иностранным банком соответствующей информации); по платежам в пользу украинского клиента – предоставлять клиенту аналогичные инструкции по дальнейшей коммуникации его контрагента с обслуживающим банком и банком-корреспондентом;
- в случае блокирования средств за платежной операцией клиента/в пользу клиента – обратиться в банк, заблокировавший платеж, по выяснению оснований отказа и согласованию объема дополнительных мер/информации, необходимых иностранному банку для его осуществления.
В письме также говорилось, что банки должны в месячный срок проинформировать регулятора о результатах принятых мер (включая перечень соответствующих клиентов, привлеченных банков, выявленных оснований для блокирования/отказа, статус принятого иностранным банком решения о проведении платежа/пересмотра принятых мер), а также проблемные вопросы, выявленные в ходе коммуникации с банками-партнерами и предложения о возможных путях их решения.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
