Может ли Искусственный интеллект управлять вашими деньгами и имуществом: аргументы за и против

Развитие технологий, особенно искусственного интеллекта, внесло коррективы даже в такую ​​консервативную отрасль, как управление богатством. Об этом пишет 14 марта партнер, руководитель аналитического направления компании Blackshield Capital Илья Кислицкая в своей колонке в ЭП.

Что такое робо-адвайзинг

Илья Кислицкой объясняет, что робо-адвайзинг представляет собой набор сервисов для автоматического инвестирования в различные активы с учетом потребностей клиента и его терпимости к риску.

«Темпы развития Robo Advisory свидетельствуют о том, что автоматизация инвестиционного процесса востребована клиентом и отвечает требованиям времени: заинтересованность поколения миллениалов в этой услуге составляет около 48% – почти вдвое выше уровня интереса, проявленного предыдущим поколением», – отмечает аналитик.

По данным Grand View Research, к концу 2024 года рынок Robo Advisory достигнет 1,4 трлн долларов (общая оценка активов под управлением). Рыночная капитализация компаний по этому бизнесу составляет 50 млрд долларов. Среднегодовой рост (CAGR) – около 14%.

ШИ и управление богатством – аргументы «за»

Илья Кислицкий пишет, что надо признать – большинство клиентских запросов подвергаются стандартизации. Поэтому не проблема создать продукты и решения, которые смогут их удовлетворить.

«Робо-адвайзинг нивелирует эмоциональную составляющую: примитивное профилирование клиента, безусловно, не дает понимания глубины всех его задач. Впрочем, технологии не стоят на месте: робо-адвайзинг сегодня и десять лет назад – совершенно разные вещи. Развитие ИИ и языковых моделей позволяет работу нелинейно оценивать запрос клиента, проявлять гибкость и адаптивность. К тому же часто именно отсутствие стандартной продуктовой линейки и типовых решений без необходимости усложняет инвестиционный процесс», - говорит аналитик.

Стандартизированные решения стоят дешевле – в процесс может включиться инвестор любой категории, что соответствует популярному тренду на демократизацию wealth management. Тренд вдохновляет многих участников промышленности. Известен ряд успешных кейсов робо-адвайзинга как бизнеса.

Среди рыночных лидеров Кислицкий называют Betterment и Wealthfront. Последним в 2022-м заинтересовался банк UBS, собиравшийся купить его за 1,4 млрд долларов. В целом робо-адвайзеры привлекают внимание крупных банков и инвестиционных компаний из-за их гибкости, адаптивности и скорости, которой часто не хватает традиционным крупным игрокам рынка финансовых услуг.

Аргументы «против»

Кислицкий отмечает, что робо-адвайзинг на сегодняшний день – это лишь определенный автоматизированный подход к управлению активами.

"Wealth management – ​​это многокомпонентный процесс, частью которого может быть робо-адвайзинг. Только при условии, что автоматизированный авазер обрастает функционалом, он занимает больше места в процессе управления богатством. Даже в обычных брокерских услугах электронные стандартизированные процедуры не могут заменить человеческое общение. уровни крупнейших банков выполнения заявок до сих пор существует в двух вариантах: low touch (полностью электронное исполнение ордеров) и (high touch – когда заявки выполняются "руками")", - отмечает аналитик.

Он говорит, что процесс управления активами более сложный и содержит больше нестандартных запросов и нюансов. За пределами стандартизации всегда есть уникальные потребности и желания клиента, требующие качественной человеческой коммуникации.

"Управление богатством – это услуга, объединяющая финансы и психологию, ведь большие деньги связаны с серьезными решениями, нестандартными многоуровневыми ходами, риском. Это партии, которые эффективно могут быть разыграны людьми, и вряд ли по силам работам. По крайней мере, пока", – добавляет Кислицкий.

Профессиональный путь физического терапевта Елизаветы Копейкиной начался с работы с детьми, но со временем она сменила направление и стала работать в реабилитации военных. Как она пришла к такому решению? Чем отличается работа с военными от работы с детьми? Всё это рассмотрим в нашем видео. Присоединяйтесь к просмотру, будет интересно.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.