Национальный банк Украины снизил учетную ставку до 13%: что будет с депозитами и кредитами

Учитывая все еще сдержанные показатели инфляции, продолжающееся улучшение инфляционных ожиданий и баланс рисков для дальнейшей инфляционной динамики НБУ продолжает цикл смягчения процентной политики, чтобы поддержать восстановление экономики. Таким образом, Национальный банк Украины снизил учетную ставку до 13%. Об этом сообщили 13 июня на сайте регулятора.

Почему НБУ принял такое решение?

Учитывая баланс рисков, все еще сдержанные характеристики инфляции и продолжающееся улучшение инфляционных ожиданий, Правление НБУ решило снизить учетную ставку на 0,5 и. п. до 13,0%

"В течение последних месяцев гривневые инструменты для сбережений оставались востребованными, несмотря на постепенное снижение номинальных ставок. Доходность ОВГЗ и гривневых депозитов и в дальнейшем обеспечивает защиту сбережений от инфляционного обесценивания, поэтому спрос на них сохраняется. Прирост гривневых средств населения на банковских депозитах сроком от 3 месяцев стабилен и в дальнейшем превышает прирост как коротких гривневых, так и срочных валютных вкладов. Продолжается и рост вложений граждан в гривневые ОВГЗ. Это позволило НБУ продолжить снижение учетной ставки в соответствии с апрельским макропрогнозом. Такой шаг согласуется с сохранением защиты гривневых сбережений от инфляции и одновременно будет способствовать дальнейшему оживлению кредитования, что важно для восстановления экономики", говорится в сообщении банка.

Как решение Нацбанка скажется на клиентах банков

Депозиты:

При сохранении Нацбанком учетной ставки на уровне 13,5% годовых банки не будут снижать ставки по вкладам. Ведь на фоне увеличения инфляции это чревато для банков потерей клиентов или переходом этих вкладчиков в более «щедрые» банки.

При снижении учетной ставки еще на 0,5% годовых (до 13%) доходность по новым вкладам граждан и депозитам компаний в гривне просядет в пределах на 0,25-0,5% годовых в зависимости от сроков размещения новых депозитов. Тогда доходность по депозитам в гривне в зависимости от процентной политики банка будет:

• на 3 месяца - в пределах от 7,5% до 13,5% годовых;
• на 6 месяцев - от 8,5% до 13,25% годовых;
• на 9 месяцев - от 9,5% до 13% годовых;
• в год и более – от 10% до 14% годовых.

Для привлечения вкладчиков банки (особенно небольшие) будут снова проводить акции с дополнительными бонусами. По еще действующим вкладам никто из банков ставку менять до конца срока действия договора не станет.

Кредиты:

По коммерческим и потребительским кредитам банков при сохранении НБУ учетной ставки на том же уровне изменений ставок не последует. При ее снижении на 0,5% годовых (до 13%) заемщики могут писать письмо в свой банк об аналогичном снижении ставки на те же 0,5% годовых. На большее снижение рассчитывать не стоит, поскольку все риски подобных кредитов для финансистов сохраняются.

А вот по ставкам госпрограмм формата «5-7-9» или «єОселя» изменений не произойдет независимо от того, какое решение по ставке примет НБУ. Эти программы не привязаны к учетной ставке Нацбанка, а зависят от объемов средств, выделенных государством для компенсаций разницы банкам рыночной ставки и ставки по таким договорам.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.