НБУ упростил получение кредитов на восстановление энергетики: что изменилось

Совет по финансовой стабильности на заседании 6 июня 2024 утвердил Стратегию по развитию кредитования. Члены этого совета - министр финансов Украины Сергей Марченко, глава Национального банка Андрей Пышный, министр экономики Юлия Свириденко определили, что сейчас спрос на кредиты сегментирован и чем ближе к линии фронта - тем с ссудами сложнее. Нацбанк 10 июня обновил минимальные требования к нормативам достаточности капитала и по-новому подошел к оценке кредитного риска. 

Как написал в колонке на сайте «Экономическая правда» глава Нацбанка Андрей Пышный, уровень ставок по кредитам в Украине снижается. Средневзвешенная ставка по ссудам для бизнеса составляет 16,7%. Это уровень мирного декабря 2019 года. Банки с иностранным капиталом уже предлагают бизнесу кредиты по ставке 14,5%. 

«В то же время спрос на кредиты сегментирован, а ряд отраслей и регионов сталкиваются со сверхмощными военными рисками. Стратегия призвана направить положительный тренд в кредитовании в нужное русло, – считает глава НУ. - Это особенно важно в условиях все еще ниже довоенного уровня спроса на кредиты и угрозы его дальнейшего угнетения из-за разрушения врагом энергетической инфраструктуры».

Цель стратегии направить деньги на восстановление энергетической инфраструктуры и стимулированию спроса, направленного на повышение обороноспособности страны. В частности, со стороны предприятий оборонно-промышленного комплекса, перерабатывающей промышленности, сельского хозяйства и бизнеса на деоккупированных и приближенных к фронту территориях – "территориях устойчивости". 

Как кредиты помогут энергетике

Согласно стратегии, обновлены минимальные требования к достаточности капитала банков по новой трехуровневой структуре. С 5 августа 2024 года банки должны соблюдать нормативы:

• достаточности основного капитала 1 уровня (НОК1) – на уровне 5,625%;
• достаточности капитала 1 уровня (НК1) – 7,5%;
• достаточности регулятивного капитала (НРК) – 10%.

«Обновленные нормативы направлены на дальнейшее обеспечение устойчивости банковской системы, защиту интересов вкладчиков банков и сохранение финансовой стабильности, которая является одной из весомых составляющих обороноспособности страны», - сообщил Нацбанк и заявил, что эти нормативы будут достигаться поэтапно. 

Постепенный график заслуги малого значения достаточности капитала:

• с 5 августа 2024 года по 31 декабря 2024 года – в размере не менее 8,5%;
• с 1 января 2025 года по 30 июня 2025 года – не менее 9,25%;
• с 1 июля 2025 года – не менее 10%.

«С учетом переходных положений потенциал банков к наращиванию кредитного портфеля повысится в полтора раза по сравнению с ныне существующим запасом», - считает регулятор.

Также, на период действия военного положения и года после его прекращения или отмены будут действовать особенности оценки кредитного риска по специализированным кредитам. В частности, банкам предоставлено право:

• учитывать для расчета коэффициента участия инициатора проекта средства, привлеченные от инвестора проекта возвратной основе, без ограничения их объема в случае надлежащей субординации средств;
• классифицировать кредит как специализированный, если нет залога корпоративных прав при наличии гарантий высокого качества, а также наличия у компании специального назначения, реализующего проект, в соответствии с отчетностью доходов от других, чем реализация проекта, источников;
• на основании суждения не ухудшать оценку уровня кредитного риска должника по специализированным кредитам за ухудшение отдельных финансовых показателей;
• оценивать специализированный кредит по специальному подходу в течение всего срока реализации проекта.

«Кроме того, Национальный банк расширил перечень исключений из установленных запретов, что позволит банкам проводить активные операции с связанными лицами – лизинговыми компаниями, входящими в состав одной из банков банковской группы», - говорится в заявлении НБУ.

Главная цель регулятора и министерства финансов – повышение доступности кредитов для украинцев и малого и среднего бизнеса на приобретение оборудования для создания распределенной генерации энергии и расширения кредитования сельского хозяйства и оборонки.

Доля неработающих кредитов в банках сократилась на 2 млрд грн

1 мая 2024 стало известно, что доля неработающих кредитов в банковском секторе на 1 апреля составила 36,1%, что на 1,3 процентных пункта, что ниже показателя к началу года.

По данным НБУ, портфель чистых гривневых корпоративных кредитов рос три квартала подряд, в том числе вне государственных программ, благодаря оживлению спроса на гривневые кредиты вследствие возобновления бизнес-активности.

Информатор писал, кому украинские банки предоставляют кредиты и сколько заемщиков их не возвращают

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.