Ограничение карточных переводов в Украине: СМИ рассказали, кого это не коснется
Ограничения для физических лиц не будут применяться в двух случаях: если официально подтвержденные доходы клиента банка превышают 100 000 грн или если он является волонтером
Банки не будут ограничивать волонтеров лимитом 100 000 грн для исходящих платежей с карты на карту, если они будут соответствовать по меньшей мере двум из пяти критериев, которые будут прописаны в постановлении Национального банка об ограничениях. Согласно выполнению этих критериев банки смогут делать исключения для клиентов-волонтеров, говорится в части проекта постановления НБУ, как есть в распоряжении Forbes.
НБУ планирует установить предел в 100 000 грн для выходных p2p-переводов или «с карты на карту» в месяц. Ограничение Нацбанк анонсировал еще в мае мотивируя это необходимости борьбы со схемными операциями из-за так называемых карт-дропов, объем которых, по оценке регулятора, составляет 200 млрд грн в год.
Ограничения для физических лиц не будут применяться в двух случаях: если официально подтвержденные доходы клиента банка превышают 100 000 грн или если он является волонтером. Согласно части проекта постановления НБУ, которое есть у Forbes, банки смогут определять действительно ли физическое лицо занимается волонтерской деятельностью при условии соблюдения им одновременно по меньшей мере двух критериев из пяти. А именно:
- физическое лицо зарегистрировано как волонтер;
- проведение волонтерского собрания – типичная деятельность по счетам такого клиента;
- пользователь карты предоставил письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда о сотрудничестве по сбору средств;
- физическое лицо предоставило информацию о суммах, сроках, целях сбора и дальнейшем использовании собранных средств; информация из открытых источников (социальных сетей и Интернета) подтверждает осуществление волонтерской деятельности и цели собрания.
Банк может отказать в переводе более 100 000 грн на выходные операции в месяц, если выявит и подтвердит информацию о недобросовестной волонтерской деятельности клиента или несоответствие заявленной цели сбора средств фактическим расходам, говорится в проекте постановления.
Что известно о планах НБУ?
В мае 2024 года стало известно, что Нацбанк готовит проект решения об ограничении переводов и введении лимитов на опрокидывание денег с карты на карту (так называемые операции р2р, person-to-person). Вероятно, что ограничения на переводы могут составить 100 000 грн и 30 операций в месяц для одного счета.
Ограничивать входящие транзакции не планируют, чтобы не усложнять деятельность, например, волонтерам.
По данным Нацбанка, объемы теневых переводов могут составить миллиарды гривен. Для этого используются карточки физлиц, сознательно предоставляющие злоумышленникам свои персональные данные для этого. Затем из-за карточек пенсионеров или студентов с месячным доходом в несколько тысяч гривен могут проводить нехарактерные переводы на миллионы гривен в день.
Активнее говорить об ограничениях начали из-за того, что с осени 2023 года Нацбанк фиксировал аномальный рост объемов опрокидывания средств с карты на карту. С того времени возросло и количество счетов, с которых осуществляются такие переводы, и увеличилась средняя сумма перевода.
В частности, один из крупнейших банков сообщил НБУ о клиентах, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим банковским реквизитам: к картам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу. А это более 10 000 клиентов только за октябрь - декабрь 2023 года. Другой банк обнаружил более 4000 скомпрометированных карт за этот же период.
В перспективе после изменения законодательства возможно создание реестров карт, которые использовались для таких операций. Кроме этого, в будущем возможно компаниям потребуется уставный капитал, который будет привязан к процентам операций от суммы платежей.
Кто такие "дропы"?
Дропы (от англ. «to drop» – бросать) или «денежные мулы» – это люди, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим банковским реквизитам: к карточкам/счетам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу. Есть те, кто сознательно продает свои реквизиты и доступы и те, кто действует под влиянием введения в заблуждение и социальную инженерию.
Вознаграждение дропам выплачивается в зависимости от того, как именно будет использоваться его банковский счет: это могут быть транзакции между счетами, снятие наличных денег в банкоматах, пополнение счета через платежные терминалы и т.д. Обычно дропам платят от $20 до $100 в зависимости от вида услуги, иногда оплата может исчисляться как процент от объема операций.
Организаторы групп дропов, получив доступ к счетам и все необходимые реквизиты, применяют разнообразные программно-технические комплексы для автоматизации процесса переводов, агрегирования и распределения средств между счетами в схеме. Это могут быть ставки в подпольных онлайн-казино, оплата левой подакцизной продукции, уклонение от уплаты налогов, обналичивание, сокрытие доходов, оплата наркотиков и прочее.
Дропы могут осуществлять переводы в разных странах и от имени разных людей. Итак, мошенники легко перемещают средства по всему миру, оставаясь «невидимыми».
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Во время войны вспомнили о хрущевках: законопроект об их сносе могут принять до конца года
- Укрзалізниця готовит подорожание билетов - кто заплатит больше
- Производство дронов под угрозой: как налог на посылки может повлиять на важное дело
- Цены на топливо в Украине вырастут: в НБУ назвали точные даты подорожания
