Обмеження карткових переказів в Україні: ЗМІ розповіли, кого це не торкнеться
Обмеження для фізичних осіб не застосовуватиметься у двох випадках: якщо офіційно підтверджені доходи клієнта банку перевищують 100 000 грн або якщо він є волонтером
Банки не обмежуватимуть волонтерів лімітом 100 000 грн для вихідних платежів з картки на картку, якщо вони відповідатимуть щонайменше двом з п'яти критеріїв, які будуть прописані у постанові Національного банку про обмеження. Відповідно до виконання цих критеріїв банки зможуть робити виключення для клієнтів-волонтерів, йдеться у частині проєкту постанови НБУ, як є у розпорядженні Forbes.
НБУ планує встановити ліміт у 100 000 грн для вихідних p2p-переказів або «з картки на картку» на місяць. Обмеження Нацбанк анонсував ще у травні мотивуючи це необхідності боротьби зі схемними операціями через так звані картки-дропи, обсяг яких, за оцінкою регулятора, становить 200 млрд грн на рік.
Обмеження для фізичних осіб не застосовуватиметься у двох випадках: якщо офіційно підтверджені доходи клієнта банку перевищують 100 000 грн або якщо він є волонтером. Згідно з частиною проєкту постанови НБУ, яка є у Forbes банки зможуть визначати чи дійсно фізична особа займається волонтерською діяльністю за умов дотримання нею одночасно щонайменше двох критеріїв з пʼяти. А саме:
- фізична особа зареєстрована як волонтер;
- проведення волонтерських зборів – типова діяльність за рахунками такого клієнта;
- користувач картки надав листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду про співпрацю щодо збору коштів;
- фізична особа надала інформацію про суми, строки, мету збору та подальше використання зібраних коштів; інформація з відкритих джерел (соціальних мереж та Інтернету) підтверджує здійснення волонтерської діяльності та мети зборів.
Банк може відмовити у переказі понад 100 000 грн на вихідні операції в місяць, якщо виявить та підтвердить інформацію про недобросовісну волонтерську діяльність клієнта або невідповідність заявленої мети збору коштів фактичним витратам, йдеться у проєкті постанови.
Що відомо про плани НБУ?
В травні 2024 року стало відомо, що Нацбанк готує проєкт рішення щодо обмеження переказів та запровадження лімітів на перекидання грошей з картки на картку (так звані операції р2р, person-to-person). Ймовірно, що обмеження на перекази можуть скласти 100 000 грн та 30 операцій на місяць для одного рахунку.
Обмежувати вхідні транзакції не планують, аби не ускладнювати діяльність, наприклад, волонтерам.
За даними Нацбанку, обсяги тіньових переказів можуть становити мільярди гривень. Для цього використовуються картки фізосіб, які свідомо надають зловмисникам свої персональні дані для цього. Потім через картки пенсіонерів чи студентів з місячним доходом у кілька тисяч гривень можуть проводити нехарактерні перекази на мільйони гривень за день.
Активніше говорити про обмеження почали через те, що з осені 2023 року Нацбанк фіксував аномальне зростання обсягів перекидання коштів з картки на картку. Також з того часу зросла й кількість рахунків, з яких здійснюються такі перекази, та збільшилася середня сума переказу.
Зокрема, один із найбільших банків повідомив НБУ про клієнтів, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів: до карток, включно з пін-кодами й доступом до інтернет-банкінгу. А це понад 10 000 клієнтів лише за жовтень-грудень 2023 року. Інший банк виявив понад 4000 скомпрометованих карток за цей самий період.
У перспективі після зміни законодавства можливе створення реєстрів карток, які використовували для таких операцій. Крім цього, у майбутньому можливо компаніям потрібно буде мати уставний капітал, який буде прив'язаний до відсотків операцій від суми платежів.
Хто такі "дропи"?
Дропи (від англ. «to drop» – кидати) або «грошові мули» – це люди, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів: до карток / рахунків, включно з пін-кодами та доступом до інтернет-банкінгу. Є ті, хто свідомо продає свої реквізити та доступи, і ті, хто діє під впливом введення в оману та соціальну інженерію.
Винагорода дропам виплачується залежно від того, як саме буде використовуватись його банківський рахунок: це можуть бути транзакції між рахунками, зняття готівки в банкоматах, поповнення рахунка через платіжні термінали тощо. Зазвичай дропам сплачують від $20 до $100 залежно від виду послуги, подекуди оплата може обчислюватись, як відсоток від обсягу операцій.
Організатори груп дропів, отримавши доступи до рахунків та усі необхідні реквізити, застосовують різноманітні програмно-технічні комплекси для автоматизації процесу переказів, агрегування та розподілення коштів між рахунками у схемі. Це можуть бути ставки в підпільних онлайн-казино, оплата лівої підакцизної продукції, ухилення від сплати податків, виведення коштів у готівку, приховування прибутків, оплата наркотиків та інше.
Дропи можуть здійснювати перекази в різних країнах і від імені різних людей. Отже, шахраї легко переміщують кошти по всьому світу, залишаючись «невидимими».
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Під час війни згадали про хрущовки: законопроект про їх знесення можуть прийняти до кінця року
- Укрзалізниця готує здорожчання квитків - хто заплатить більше
- Виробництво дронів під загрозою: як податок на посилки може вплинути на важливу справу
- Ціни на пальне в Україні зростуть: в НБУ назвали точні дати здорожчання
