Женщина будет судиться с ПриватБанком из-за процентов по кредитам ее погибшего мужа-военного - юристы и НБУ рассказали, как действовать в такой ситуации

У женщины длительные разборки с ПриватБанком по обложению процентами кредитов ее мужа могут закончиться в суде. Ее муж был действующим военнослужащим с 2015 года, а также имел статус участника боевых действий. В финучреждению получал денежное довольствие и там хорошо знали о его статусе, но, несмотря на это, регулярно снимали проценты за пользование всеми имеющимися у него кредитами. В сентябре 2022 года гражданин погиб на войне, а банк в 2023 году подал против него в суд. Соответствующий отзыв опубликован на сайте Минфина.

С 2021 года супруги пытались разобраться с ПриватБанком, прислав ему пакет документов. В начале 2022 года такой же пакет документов отправили и в НБУ.

"Вместо того чтобы сделать перерасчет в полном объеме, ПриватБанк ограничился лишь последними тремя месяцами, которые предшествовали заявлению. Более того, после того, как со стороны мужчины было прекращено продолжать разбираться с этим, поскольку он находился на защите Украины, банк по собственному усмотрению начал перечислять средства на кредитку, из поступающего ГЗ пришлось изменить банк и готовить иск, но, в сентябре 2022 года мужчина погиб на войне", - указывает его жена.

В конце 2023 года банк подал в суд на погибшего. В марте 2024 года женщина известила суд о гибели мужчины и предоставила соответствующие документы. После этого она получила телефонный звонок от юриста банка, пытавшегося договориться с ней о погашении долга, при том что она не является правопреемницей.

"Я сейчас прошу, найти все заявления с копиями документов моего погибшего мужа, сделать пересчет и закрыть этими средствами тело кредита и забрать ваш иск. Тем более что подобную ситуацию уже рассматривал Верховный Суд Украины, где ваш банк был стороной по делу, и проиграл, поскольку (как и в нашей ситуации) явно не хотел видеть представленные копии военного билета заемщика. Я считаю, что этой ситуацией ваш банк позорит себя и снижает свою репутацию еще больше", - возмущается женщина.

Адвокат Артур Аветян считает, что начисление процентов и штрафа/пени со стороны банка и списание соответствующих платежей в этом случае является нарушением законодательства. Также нарушением, по его мнению, является и то, что банк начал закрывать задолженность по зарплатным поступлениям. Младшая юрист Мария Руденко цитирует ст. 1071 ч. 2 Гражданского Кодекса и говорит, что правомерность действий банка зависит от того, предполагалось ли списание долгов договором, заключенным между банком и мужчиной женщины. Она говорит, что когда клиенты подписывают анкету-заявление на предоставление кредита, там может быть указано, что условия и правила предоставления банковских услуг являются неотъемлемой частью договора. Эти условия и правила могут содержать положения об автоматическом списании средств для погашения задолженности перед банком, поэтому банк будет аргументировать, что списание средств является договорным и не противоречащим ч. 2 ст. 1071 ГК Украины.

"Но эти условия и правила суд может не признать как неотделимую часть договора, заключенного мужем читательницы и банком", - добавляет Руденко.

Она указывает на судебную практику. Так, есть решение Верховного Суда, который пришел к выводу, что подобные документы не были подписаны клиентом банка и не признавались им, поэтому их нельзя расценивать, как часть договоров, заключенных между сторонами, путем подписания соответствующих заявлений. По словам Аветяна, обращение банка с иском к погибшему лицу не является чем-то экстраординарным и встречается на практике.

"В такой ситуации важно предоставление суду сведений о том, что ответчик по судебному делу погиб, и в случае отсутствия правопреемников, суд отказывает в открытии производства, а в случае, если производство уже открыто - оно подлежит закрытию", - объясняет Аветян.

Он добавляет, что в случае отсутствия правопреемников по кредитным обязательствам такой долг будет признан банком безнадежным и впоследствии списаным. По его словам, шансов у банка в иске о взыскании долга с погибшего военнослужащего нет, если по данным обязательствам отсутствуют правопреемники. В то же время Руденко говорит, что женщине следует обратить внимание на то, что она может принадлежать к наследникам, которые приобретают наследство автоматически.

"В соответствии с ч. 1 ст. 1268 ГК Украины, наследник, постоянно проживавший вместе с наследодателем на время открытия наследства, считается принявшим наследство, если в течение шести месяцев со дня открытия наследства он не заявил об отказе от него. В случае обретение прав по наследству, читательница могла приобрести также обязательство мужчины по уплате кредитных обязательств", - обращает внимание юрист.

Но, как и в каждом отклике, есть свои нюансы. Для начала нужно разобраться, имел ли право военнослужащий на льготы, информировали ли об этом банк правильно, были ли проинформированы кредиторы о принадлежности семьи к социально защищенным категориям.

Кто имеет право на льготы – взгляд НБУ и юристов

Поскольку у Нацбанка нет персональных данных женщины, регулятор не смог идентифицировать ее и обращение к НБУ. Также Нацбанк не смог сделать выводы о работе банка, не имея на рассмотрении необходимых документов.

"Следовательно, невозможно всесторонне осуществить рассмотрение и выяснить все обстоятельства спорной ситуации без соответствующего обращения такого лица к НБУ. Сейчас можем лишь предоставить общую информацию о юридических нормах и посоветовать обратиться в Национальный банк для выяснения всех обстоятельств", - добавили в Нацбанке.

Итак, регулятор сослался на п. 15 ст. 14 Закона «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей». Согласно этому, льготы сегодня имеют только две категории военнослужащих:

• которые призваны на военную службу по призыву во время мобилизации, на особый период, на все время их призыва, принимавшие или принимающие участие в осуществлении мероприятий по обеспечению национальной безопасности и обороны, отпора и сдерживания вооруженной агрессии
• в Донецкой и Луганской областях, обеспечении их осуществления, которые находились или находятся непосредственно в районах и в период осуществления указанных мероприятий, во время действия особого периода.

Юристы считают, что льготы по освобождению от уплаты процентов по потребительским кредитам, а также от уплаты штрафов и пени за просрочку уплаты кредитных платежей законом установлены для более широкого круга военнослужащих.

"Данные льготы распространяются и действуют для военнослужащих, начиная с 18.03.2014 и продолжают действовать на все время периода военного положения", - говорит Аветян.

Руденко указывает на Закон «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», а именно на 5 пункт статьи 15. Она говорит, что именно эта норма гарантирует военнослужащим на период прохождения службы право на освобождение от уплаты процентов за пользование кредитом и штрафов/пени за несвоевременную уплату платежей. Указанная норма, по ее словам, вступила в силу с принятием Закона №1275-VII, и несколько раз дополнялась до конца июля 2022 года. Но основное содержание не изменялось, поэтому право военнослужащих на получение льгот по уплате процентов за пользование кредитом действовало и до полномасштабного вторжения. А значит, можно сделать вывод, что муж женщины имел право на льготы с начала военной службы, предполагает Руденко. В то же время, по ее словам, эта статья не предусматривает освобождения от уплаты основного долга по кредитной задолженности (тела кредита) и льгот по уплате комиссий по кредиту.

Как доказать право на льготы

В НБУ говорят, что для подтверждения факта пребывания на военной службе все военнослужащие должны получить справку по форме 5 (это приложение 24 к инструкции по делопроизводству в Вооруженных силах Украины, утвержденной приказом Генерального штаба ВСУ от 07.04.2017 № 124). «Первая льготная» группа должна получить справку о призыве, выдаваемую ТЦК, а также «военной частью, органом военного управления, военным учебным заведением, учреждением и организацией Вооруженных сил Украины для представления по месту требования. «Друга» — должна получить так называемую справку об УБД или справку, установленную приложением 4 к Порядку предоставления и лишения статуса участника боевых действий (название сокращено).

Кроме того, обеим группам необходимо отправить в адрес финансового учреждения официальное обращение, оформленное в соответствии с требованиями Закона Украины «Об обращениях граждан», и предоставить оригиналы или заверенные надлежащим образом копии документов, подтверждающих право на получение данных льгот. По словам Руденко, Верховный Суд в своем постановлении указал перечень необходимых документов, подтверждающих, что военнослужащий имеет право на льготы:

• военный билет, где в соответствующих разделах осуществляются служебные отметки,
• или справка о призыве военнообязанного на военную службу, выданная военным комиссариатом или воинской частью.

Для резервистов это выписка из приказа или справка о причислении в списки воинской части. Они представляются воинской частью.

Как правильно воспользоваться правом на льготы

Правом на льготы можно воспользоваться, по мнению Руденко, только после того, как пользователь проинформирует банк. Причем сделать это нужно правильно, говорит юрист и ссылается на соответствующую судебную практику, как в судах низших инстанций, так и в Верховном суде.

Так, например, по этому делу суд признал, что банк должен осуществить перерасчет процентов за пользование кредитом. Но военнослужащий не обращался в банк с письменным заявлением об освобождении его от уплаты процентов, подтверждающих документов банку не предоставил. И, соответственно, суд решил, что у банка отсутствовало правовое основание для установления ему льготных условий.

"Итак, если лицо, как военнослужащий, имеет право на льготы по уплате процентов, пени или штрафа по кредиту, чтобы у банка возникло соответствующее обязательство об их списании, лицо должно обратиться в банк с соответствующим заявлением и оригиналами подтверждающих его документов". статус. Только с момента подачи такого заявления банк становится обязан не начислять проценты, штрафы или пеню по кредиту", - заключает Руденко.

По объяснению юристки, в случае женщины право ее мужа на неначисление процентов по кредиту возникает с момента подачи его заявления и документов в банк, то есть с ноября 2021 года. Утверждение, что банку было известно о статусе ее мужа, как военнослужащего с 2015 года, поскольку тот получал денежное довольствие на счет в этом банке, может быть отброшено судом. Отказ банка осуществить перерасчет процентов по кредиту за период до ноября 2021 может быть признан правомерным.

Аветян подчеркивает, что «с момента подачи заявления с подтверждающими документами военнослужащий освобождается от уплаты процентов по потребительским кредитам, а также уплаты штрафов/пени за просрочку осуществления платежей». Он также советует военнослужащим следить за тем, чтобы было надлежащее оформление и официальное подтверждение предоставления банку заявления с прилагаемыми документами о возможности получения соответствующих льгот по потребительским кредитам.

"Чаще всего это будут фискальные чеки вместе с описаниями вложений в ценные письма, что подтвердит надлежащее уведомление банка", - детализирует юрист.

Какими должны быть скан-копии или фотокопии документов, принимаемых банками? Типичные требования, как правило, таковы:

• документ должен быть виден полностью,
• снимок должен быть читаемым и в фокусе,
• на изображении не должно быть бликов,
• не принимаются обрезанные, темные и размытые фотографии документов, а также снимки с перекрытой информацией.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.